这两年，由于市场上“黑户”或者贷款资质有问题的人越来越多，而这部分人群贷款需求很强，也愿意支付高昂的中介费，“AB贷”等灰产生意又起。然而，从事“AB贷”居间业务，是一种可能会被认定为合同诈骗的行为。

一

上海警方2023年9月26日曾经公布“AB贷”合同诈骗系列案套路：

A征信有问题，去银行借不到钱，就找到犯罪团伙，该团伙称他们有办法。随后，犯罪团伙会让A把亲朋好友B喊来，号称做A的借款担保人。一通操作后，犯罪团伙把B搞成借款人，B莫名其妙背上贷款，蒙在鼓里的A和B都挺高兴，并向犯罪团伙缴纳贷款金额15%-30%的“助贷手续费”。

新华社2024年8月14日也以《揭秘新型“AB贷”合同诈骗：610名被害人“被贷款”8112万余元》为题报道了泰州市警方侦查的一起新型“AB贷”案件，对“AB贷”中的诈骗伎俩进行了曝光：

第一步是准确筛选欺诈对象。这两家“咨询公司”设有“渠道部”，“渠道部”位于南京，其主要业务是准确筛选“客户”。他们通过互联网发布“贷款广告”，广泛吸引“客户”，获取“客户”信息。同时，他们以每40元至60元不等的价格从非法渠道购买不诚实的人员信息。之后，冒充“银行合作伙伴”、“银行合同中心”等机构，主动联系这些有贷款需求的人，以“无门槛贷款”的幌子诱骗他们到“咨询公司”面试。

第二步是诱使不诚实的人拉亲戚朋友进入游戏。进入面试环节，“咨询公司”业务部门的“业务员”会出来接待，用“我的信用评分不够，需要亲友担保增加信用”的话来诱骗需要贷款的不诚实人员拉信用良好的亲友进入游戏。一旦亲友进入游戏，“推销员”将需要贷款的不诚实人员及其亲友分开接待，然后诱骗亲友“扫脸”“提供账户”，在亲友、不诚实贷款人不知情的情况下，通过手机操作，以信用良好的亲友名义完成贷款申请，然后转移给不诚实的人，收取约19%的“贷款服务费”。

第三步是订立书面协议，以逃避责任。同时，“咨询公司”将与其签订“中介服务合同”，不仅会约定“贷款服务费”的比例，还会列出一系列避责条款，随后的亲友、不诚实贷款人发现被欺骗，合同将成为“咨询公司”的“护身符”，这也是许多受害者选择提起诉讼而不报警的重要原因。

二

2024年5月，最高人民检察院官方百家号公布了上海市普陀区法院今年4月份审理的一起“AB贷”案件，

就目前常见的“AB贷”看，贷款中介构成合同诈骗主要有两种情形：

一、贷款中介虚构可以为借款人办理贷款的事实，隐瞒实际是以其亲友身份办理贷款的真相，从中骗取高额手续费；

二、贷款中介存在虚构中间费用，骗客户支付高额居间费的行为，如虚构居间行为、虚构打通银行渠道等理由骗取客户的居间费。